आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बांड ब्याज दर गणना
ईटी विश्लेषण के अनुसार, आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड्स 2020 (टैक्सेबल) की ब्याज दर तय नहीं है, जैसा कि नाम से पता चलता है। यह हर छह महीने में बदला जाता है और अगले 1 जुलाई को देय होता है। यह दर सरकार समर्थित लघु बचत योजना, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) की ब्याज दर से जुड़ी है। आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड पर ब्याज दर आमतौर पर एनएससी की तुलना में 0.35% अधिक है।
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) की ब्याज दर की हर तिमाही समीक्षा की जाती है। यदि एनएससी ब्याज दर बढ़ती है, तो आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड पर ब्याज दर भी बढ़ जाएगी। इसके विपरीत, यदि एनएससी ब्याज दर गिरती है, तो आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड पर ब्याज दर भी घट जाएगी।
RBI फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड्स पर 1 जुलाई से 8.05% ब्याज दर
वर्तमान में, एनएससी अप्रैल-जून तिमाही के लिए 7.7% ब्याज दर प्रदान करता है। रिपोर्ट में कहा गया है कि स्थापित फॉर्मूले के अनुसार, यह उम्मीद की जाती है कि आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड्स 2020 (कर योग्य) 1 जुलाई 2024 से अगले छह महीनों के लिए 8.05% की अपनी उच्च-ब्याज दर को बनाए रखेगा।
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विचार करने योग्य आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बांड की मुख्य विशेषताएं
उच्च-ब्याज दर के लिए आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड में निवेश करने से पहले, उनकी विशेषताओं को समझना महत्वपूर्ण है। ये बांड, भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किए जाते हैं भारत सरकार की ओर से, सात साल की लॉक-इन अवधि के साथ आएं।
आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बांड की ब्याज दर साल में दो बार रीसेट की जाती है, जिसमें ब्याज भुगतान अर्ध-वार्षिक 1 जनवरी और 1 जुलाई को होता है। अर्जित ब्याज कर योग्य है, और निवेशक अपने निवेश पर किसी भी कर कटौती का दावा नहीं कर सकते हैं।
हालांकि समय से पहले निकासी का कोई विकल्प नहीं है, वरिष्ठ नागरिक न्यूनतम लॉक-इन अवधि के बाद दंड के साथ जल्दी धनराशि निकाल सकते हैं। लॉक-इन अवधि उम्र के आधार पर अलग-अलग होती है: 60 से 70 वर्ष की आयु वालों के लिए छह वर्ष, 70 से 80 वर्ष की आयु वालों के लिए पांच वर्ष और 80 से अधिक आयु वालों के लिए चार वर्ष।
क्या आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बांड में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है?
के मामले में सावधि जमा बैंकों में, केवल कुछ ही बैंक 8% ब्याज दर प्रदान करते हैं। अधिकांश प्रसिद्ध बैंक सावधि जमा पर 7% से 7.85% तक की दर की पेशकश करते हैं। अकेले ब्याज दरों के संदर्भ में, आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बांड संप्रभु गारंटी के साथ थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। सावधि जमा ब्याज दरों के विपरीत, जो आम तौर पर जमा के समय तय की जाती हैं, आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बांड पर ब्याज दर बांड के कार्यकाल के दौरान उतार-चढ़ाव कर सकती है। दरें बढ़ने पर यह अस्थिरता कभी-कभी निवेशकों को लाभ पहुंचा सकती है, लेकिन भविष्य में दरें घटने पर ब्याज की हानि भी हो सकती है।
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इसलिए, निवेशकों को दो सीमाओं पर विचार करना चाहिए: आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड को निवेश विकल्प के रूप में मानते समय उतार-चढ़ाव वाली ब्याज दर और सामान्य ग्राहकों के लिए तरलता विकल्पों की अनुपस्थिति।
इन सीमाओं के बावजूद, आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बांड कई निवेशकों के लिए आकर्षक बने हुए हैं। लैडरअप वेल्थ मैनेजमेंट प्राइवेट लिमिटेड के प्रबंध निदेशक राघवेंद्र नाथ के हवाले से कहा गया है, “इसमें कोई संदेह नहीं है कि यह वर्तमान में भारत में उपलब्ध सबसे अधिक उपज देने वाले ऋण उपकरणों में से एक है, इसलिए कोई भी व्यक्ति जिसके पास अतिरिक्त तरलता है और उसे सात साल तक पैसे की आवश्यकता नहीं है इसे देखो।”
अपने धन को पार्क करने और नियमित ब्याज अर्जित करने के लिए सुरक्षित स्थान की तलाश करने वाले निवेशकों को आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बांड आकर्षक लग सकते हैं। हालांकि, विंट वेल्थ के सह-संस्थापक और मुख्य निवेश अधिकारी अंशुल गुप्ता निवेशकों को सचेत रहने की सलाह देते हैं कि ब्याज दरें गिरने पर भुगतान कम हो सकता है। इसलिए, उन्हें निरंतर आय के लिए केवल फ्लोटिंग रेट बांड पर निर्भर नहीं रहना चाहिए।
राघवेंद्र नाथ के अनुसार, आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड में निवेश पर विचार करने वालों के लिए, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि ब्याज दरें अपने चरम पर हैं और संभावित रूप से घटने से पहले कम से कम एक या दो तिमाही तक उच्च रहने की उम्मीद है।
एबंस इन्वेस्टमेंट मैनेजर्स के सीईओ भाविक ठक्कर बताते हैं कि हालांकि बैंक की सावधि जमा दरों में बदलावों का गहरा संबंध है। रेपो दर, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) दरों में समान स्तर की अस्थिरता का अनुभव नहीं होता है। पिछले दशक में, एनएससी दरें 6.8% से 8.5% के बीच रही हैं। वर्तमान में, अधिकांश बैंक तीन से चार साल की जमा अवधि के लिए लगभग 7-7.50% की दर की पेशकश करते हैं, लंबी अवधि के लिए कम दर के साथ।
इसकी तुलना में, आरबीआई फ्लोटिंग रेट बॉन्ड सात साल की निवेश अवधि की पेशकश करते हैं, जो संप्रभु क्रेडिट सुरक्षा से लाभ उठाते हुए विस्तारित अवधि के लिए उच्च दरों को सुरक्षित करने का अवसर प्रदान करते हैं।
